選擇POS機(jī)需要遵循三個(gè)要素：安全，費(fèi)率，賬單。
一、POS機(jī)無非就是兩個(gè)功能：
1.收款，主要適用于做生意的人，用POS機(jī)來收款；
2.刷卡，主要適用于做或者養(yǎng)卡的群體。
接下來我們會(huì)針對(duì)這兩類人群去分析。
先來看安全：區(qū)分POS機(jī)是否安全主要看這臺(tái)POS機(jī)所對(duì)應(yīng)的的支付公司是否是一清機(jī)，判定是否是一清機(jī)，就要看這家支付公司是否擁有中國人民銀行頒發(fā)的“中華人民共和國支付業(yè)務(wù)許可證”，簡(jiǎn)稱支付牌照，怎么看呢？看小票，一定不要去聽別人說這是哪家支付公司的，然后你再去查這家支付公司是否有央行頒發(fā)的支付牌照，一定要自己用動(dòng)手去檢驗(yàn)，因?yàn)閷?shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)。用你的卡（最好是信用ka）在這臺(tái)POS機(jī)上刷1塊錢（1塊錢的損失應(yīng)該是可以承受的吧，為什么是1塊錢，不是1分錢，因?yàn)?分錢的商品幾乎沒有，信用ka刷1分錢，銀行的賬單會(huì)記錄下來，對(duì)卡不好），刷完之后會(huì)出一張小票，如下圖：
小票上可以看到商戶號(hào)，商戶號(hào)的前三位代表的是支付公司的機(jī)構(gòu)代碼，4到7位代表的是行政區(qū)域代碼，8到11位代表的是mcc，用來區(qū)分商戶類型的。通過支付公司機(jī)構(gòu)代碼可以知道這臺(tái)POS機(jī)是哪家支付公司的設(shè)備，假如出現(xiàn)賬務(wù)問題，我們又找不到申請(qǐng)人員，那么我們就可以聯(lián)系我們POS機(jī)所屬機(jī)構(gòu)，方便安全的查詢我們賬務(wù)的問題。
知道了支付公司的名稱我們就可以在中國人民銀行的官網(wǎng)去查詢這家支付公司是否擁有央行頒發(fā)的支付牌照，附上查詢鏈接：http://.pbc.gov.cn/zhengwugongi/127924/128041/2951606/1923625/1923629/index網(wǎng)站
可以直接搜索，這還沒完，假如這家支付公司在這里面的話，我們還要點(diǎn)開這家支付公司，看是否擁有銀行ka收單的業(yè)務(wù)類型，我們以拉卡拉為例，可以看出支付牌照當(dāng)中有“銀行ka收單”這個(gè)業(yè)務(wù)類型。因?yàn)榉彩且_展POS機(jī)業(yè)務(wù)的，這個(gè)“銀行ka收單”的業(yè)務(wù)類型都得有。
那么說了這么多，怎么證明一清機(jī)就一定安全呢。因?yàn)橐氆@得央行頒發(fā)的支付牌照，那么支付公司在開展業(yè)務(wù)時(shí)，需要向央行繳納巨額的保證金，以抵御風(fēng)險(xiǎn)。因此，及時(shí)支付公司出現(xiàn)問題跑路了，還有央行來兜底，央行會(huì)拿著這些保證金去給客戶做賠付，所以說一清機(jī)的資金是在央行的監(jiān)管范圍內(nèi)，是絕對(duì)安全的。那么二清機(jī)就不能保證了，二清機(jī)就是上面的這些條件，任意一條都不滿足的就是二清機(jī)。所以，不管你是養(yǎng)卡還是收款，選擇一臺(tái)安全的POS機(jī)總是必要的。
講完了安全，我們來講講費(fèi)率：
費(fèi)率并不是越便宜或者越貴越好。那么費(fèi)率是誰定的，正常的費(fèi)率0.6大家都知道，還有一些像超市加油站等優(yōu)惠類的費(fèi)率0.38.還有像公里的醫(yī)療、教育機(jī)構(gòu)等非營利性的機(jī)構(gòu)實(shí)行0費(fèi)率。所以費(fèi)率大體分為三大類：標(biāo)準(zhǔn)類、優(yōu)惠類、減免類。
那么對(duì)于支付公司來說，他們的費(fèi)率成本分別是多少，商戶多少費(fèi)率才是合理的呢？我們以標(biāo)準(zhǔn)類的信用ka舉例，先列舉一個(gè)簡(jiǎn)單的場(chǎng)景，幫助我們更好的理解各方之間的利益關(guān)系：小張用自己招商銀行的信用ka在商家的拉卡拉POS機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)，這臺(tái)POS機(jī)的費(fèi)率為0.6%，刷卡金額為10000元。那么產(chǎn)生了60元的手續(xù)費(fèi)。
大概的交易步驟是這樣的：小張?jiān)谠谏虘舻腜OS機(jī)上刷卡消費(fèi)，商戶通過POS機(jī)將消費(fèi)請(qǐng)求發(fā)送給支付公司，支付公司則通過銀聯(lián)系統(tǒng)將消費(fèi)請(qǐng)求發(fā)送給招商銀行，招商銀行先判斷信用ka賬戶額度是否充足，假如充足，則從持卡人賬戶中扣除，再通過銀聯(lián)系統(tǒng)返回到支付公司POS機(jī)，支付公司再將成功消費(fèi)信息返回給簽約商戶的POS，同時(shí)出具憑證，小張完成消費(fèi)。按照銀行的正常步驟，第二天，各大銀行通過在央行開立的頭寸實(shí)現(xiàn)資金的調(diào)撥，招商銀行將這筆錢結(jié)算給銀聯(lián)，銀聯(lián)將錢結(jié)算給支付公司，再由支付公司將錢結(jié)算給商家。
支付公司的成本為：0.4175%+0.085%+0.02%=0.5025%；
交易金額大于1萬元時(shí)，收單機(jī)構(gòu)的清算成本為：0.45%+3.25元+0.02%=0.47%+3.25元。
但是支付公司為了保證兩種問題下都不虧損，他們對(duì)外的結(jié)算價(jià)就是：0.5025%。（很多人可能都聽說過0.5025%，但不知道怎么來的，實(shí)際上就是這么算出來的，感覺自己棒棒噠）
那么重點(diǎn)來了：
對(duì)于收款的商家來講，只要你的手續(xù)費(fèi)高于這個(gè)下限，一般來說都是OK的，不要再去貪圖更低費(fèi)率的POS機(jī)，因?yàn)榈陀谶@個(gè)費(fèi)率，支付公司就包不住成本啦，他們還要給你提供硬件設(shè)備以及系統(tǒng)的技術(shù)服務(wù)支持。俗話說：從南京到北京，申請(qǐng)的沒有賣的精。
但是有的小伙伴可能會(huì)問了：確實(shí)有比這個(gè)費(fèi)率還低的POS機(jī)啊，確實(shí)有，我也遇見過。那么他們是怎么做到的呢？這就不得不說到了跳碼，有人可能會(huì)說，跳碼影響持卡人的利益，并不損害商家利益啊。這么理解就大錯(cuò)特錯(cuò)了。
我們都知道，所有的消費(fèi)都應(yīng)該應(yīng)用到詳細(xì)的場(chǎng)景里面的對(duì)吧？那么我們還是用一個(gè)詳細(xì)的消費(fèi)場(chǎng)景來說明一下跳碼對(duì)于商家會(huì)造成哪些危害？比如我在一家飯店吃完飯刷卡，刷完卡收銀員給我一張小票，小票上顯示的是某某飯店，但是回到家，我的信用ka賬單顯示的是某某超市，這就是支付公司通過技術(shù)手段讓發(fā)卡行和銀聯(lián)看到這個(gè)商戶是超市，因?yàn)槌惺莾?yōu)惠類，優(yōu)惠類費(fèi)率支付公司的成本是0.39%，但是小票上顯示的某某飯店但是標(biāo)準(zhǔn)類商戶，他從商家收取的同樣是標(biāo)準(zhǔn)被商戶的手續(xù)費(fèi)。那么高于0.39%以上部分的手續(xù)費(fèi)都是支付公司賺取了，所以就算是0.5%的手續(xù)費(fèi)，支付公司的利潤(rùn)但是0.1036%，比0.6%費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)商戶的0.0975%還賺的多。這個(gè)稱之為跳碼。
跳碼機(jī)的危害不言而喻，大家都知道，這就不一一細(xì)說了。
選擇POS機(jī)的第三個(gè)要素了：賬單。
當(dāng)然，賬單對(duì)于商戶來說沒有意義，因?yàn)樯虘羰湛钚枰潭ǖ男∑泵Q。但是對(duì)于養(yǎng)卡者來說，就需要完美的賬單了。什么叫完美的賬單？我們來普及一些提額的小知識(shí)：
剛才提到了銀行看重的三點(diǎn)：本金的安全，貢獻(xiàn)度和賬單的多樣化。
本金的安全體現(xiàn)在你平時(shí)刷卡的習(xí)慣，不要經(jīng)常刷大額，這樣銀行會(huì)認(rèn)為你在惡意套xian。
貢獻(xiàn)度大部分體現(xiàn)在刷卡手續(xù)費(fèi)上，上面也講了，刷標(biāo)準(zhǔn)類商戶10000元，銀行掙41.75元。
最重要的是第三點(diǎn)，賬單的完美性上：你要讓銀行給你提額，給銀行安全感以及貢獻(xiàn)度是最起碼的前提條件，重要的是讓銀行覺得你有消費(fèi)能力并且有還款能力，那什么人有消費(fèi)能力以及還款能力？當(dāng)然是有錢人了。那么怎么讓銀行覺得你是一個(gè)有錢人呢？這就體現(xiàn)在賬單上了。我們都說裝作一個(gè)有錢人比成為一個(gè)有錢人要容易的多。那么我們就可以通過賬單讓銀行覺得我們是一個(gè)這樣的人。那么賬單的完美性體現(xiàn)在一個(gè)原則：根據(jù)你的刷卡時(shí)間和刷卡金額去智能匹配高端商戶。關(guān)于賬單這一塊，是需要花時(shí)間去驗(yàn)證的。
所以，最后綜上所述一下。怎么選擇一臺(tái)好的POS機(jī)：在保證安全并且賬單完美的前提下，費(fèi)率足夠低的POS機(jī)就是一臺(tái)好的POS機(jī)。
為什么這個(gè)文章這么長(zhǎng)，寫了這么多，目的是為了讓大家知其然并且知其所以然。讓大家在這些知識(shí)的基礎(chǔ)上慧眼識(shí)珠，選擇適合自己的POS機(jī)。本文不推薦任何品牌，假如有疑問，歡迎評(píng)論區(qū)交流。我有空會(huì)幫大家解答。
