經(jīng)常有人問，為什么要信用kaTX，分期不行嗎？今天我來(lái)給大家算一筆賬！
【1】年化費(fèi)率是各種費(fèi)率相互比較的基準(zhǔn)！
年化費(fèi)率：本金持有一年所產(chǎn)生的費(fèi)用的百分比。
常見的比較低的費(fèi)率：住房公積金貸款是固定年華費(fèi)率3.5%，銀行商貸4.9%左右。
注意：
- 法律規(guī)定，借貸雙方規(guī)定的年費(fèi)率不應(yīng)該超過24%。
- 房貸算是費(fèi)率最低的貸款了：首先銀行資金成本低（銀行活期費(fèi)率0.35%），其次房貸無(wú)風(fēng)險(xiǎn)（銀行抵押了房子不還錢就賣房），低進(jìn)高出已經(jīng)是躺著賺錢了！（2018年工商銀行平均每天利潤(rùn)8.15億）
【2】日費(fèi)率里面沒套路，良心費(fèi)率！
（1）日費(fèi)率：就是年化費(fèi)率除以365即可。
支付寶借唄和微信微粒貸主推的費(fèi)率，比如有的人每天萬(wàn)5（折合年費(fèi)率1*0.0005*365*%=18.25），比如有人每天萬(wàn)4（折合年費(fèi)率14.6%）。
（2）費(fèi)率貴的原因：
相對(duì)房貸他們風(fēng)險(xiǎn)高（逾期和催收成本高），資金來(lái)源成本高（非直接從公民手上存款，相當(dāng)于從銀行批發(fā)過來(lái)加價(jià)賣），所以費(fèi)率相對(duì)來(lái)說貴一些。
注意：
- 要清楚的知道自己貸款的年化費(fèi)率，這樣才能選用費(fèi)率最低的那個(gè)。
- 不同的人費(fèi)率不一樣，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)不一樣。
問：我的支付寶是每天萬(wàn)4費(fèi)率，折算年費(fèi)率是14.6%。為什么我借款1萬(wàn)元12個(gè)月，費(fèi)率不是10000*14.6%*1=1460元呢？
回答：因?yàn)槟型静粩嗟倪€款，借款本金逐漸減少，這樣每月的利息就會(huì)不斷下降，這就是小鄢說的日費(fèi)率比較良心的地方。詳細(xì)就是第一個(gè)月是按照1萬(wàn)計(jì)算利息，第二個(gè)月就按照9千計(jì)算利息，利息逐漸減少。
萬(wàn)變不離其宗：年華費(fèi)率是永恒不變的，所以貸款利息高低，比較年華費(fèi)率即可！
【3】月費(fèi)率是個(gè)大坑！
（1）月費(fèi)率!=年華費(fèi)率/12
月費(fèi)率已經(jīng)被帶偏了，已經(jīng)不是字面上那個(gè)意思了。月費(fèi)率表示，本金*月費(fèi)率=每一期的利息。也就是這種計(jì)算方式，月還利息并不會(huì)因?yàn)楸窘鸬臏p少而減少。假如月還利息因?yàn)楸窘饻p少而減少那么月利息=年化費(fèi)率/12
（2）月費(fèi)率*24約等于年華費(fèi)率：
詳細(xì)公式：每月費(fèi)用*12/一半的本金。
信用ka分期月費(fèi)率0.41%-0.75%在銀行分期美女客服的推銷中讓我們暈頭轉(zhuǎn)向，市面上好多公司也經(jīng)常用，從0.89%-2.3%經(jīng)常有提及！
舉個(gè)栗子：
比如分期一萬(wàn)費(fèi)率0.41%（活動(dòng)價(jià)），可以看到0.41%*12=4.92%仿佛比房貸還便宜，然而這就是陷阱！這一年來(lái)你第一個(gè)月相當(dāng)于銀行借你一萬(wàn)利息41.第二個(gè)月相當(dāng)于借你9千（還了一千）利息41……第十二個(gè)月相當(dāng)于借你1千（還了9000）利息41.一年總共花了41*12=492元利息，實(shí)際平均給了5000塊，這樣約等于的年華費(fèi)率492/5000%=9.84%
注意：月費(fèi)率1%就折算是24%年化費(fèi)率，已經(jīng)是法律規(guī)定的上限了。一些公司打擦邊球，把利息拆分為利息+服務(wù)費(fèi)，實(shí)際上就是違法的。
問：房貸不同樣是每月固定金額么，跟這個(gè)月費(fèi)率有什么區(qū)別？
回答：房貸假如選擇等額本息，那么每月還款總額固定，但是可以看到里面本金和利息比例在變化，剛開始本金還的少，后來(lái)本金還的多，可以關(guān)注下。
而這個(gè)地方的月利息，每月還固定的本金，每月利息卻固定不變。
【4】信用kaTX
以一萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)58元計(jì)算（通易付的最高費(fèi)率）如圖所示，費(fèi)率堪比房貸！
ps：因?yàn)椴煌瑫r(shí)間刷卡免息期不同，以上只舉例30天和40天兩種問題，可以看到費(fèi)率真的低的接近房貸！
正是費(fèi)率如此低，信用ka才成為我們普通人融資的重要渠道！玩得好，0首付買房，0首付買車！
注意：
- 這個(gè)也算銀行里面龐大的漏洞了！
- 正是因?yàn)橘M(fèi)率如此便宜，銀行才會(huì)對(duì)刷卡行為進(jìn)行限制，嚴(yán)重的直接降額封卡！
日常養(yǎng)卡注意事項(xiàng)：
- 多元化消費(fèi)。各種類型的消費(fèi)都要有，真實(shí)的消費(fèi)和虛假的消費(fèi)混在一起，銀行很難辨別！
- 負(fù)債盡量低。欠了個(gè)個(gè)地方的款，銀行當(dāng)然怕你還不清。信用ka額度使用最好別超過80%，欠款越多風(fēng)險(xiǎn)越大。
- 盡量有積分的消費(fèi)：積分是銀行的風(fēng)向標(biāo)，什么有積分就刷什么，別人才喜歡你！
- 偶爾分期：分期就像跟銀行暗示，我不是一毛不拔，我有無(wú)限的跟你創(chuàng)造利潤(rùn)的可能，分個(gè)三五千塊期限最短1年。長(zhǎng)期合作。（分期是銀行主要收入，而POS手續(xù)費(fèi)是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，這個(gè)里面還有交給銀聯(lián)、支付公司等，銀行本身并不怎么賺錢）
- 交易額度要適當(dāng)：不能一期賬單就一筆刷空了，太假了。多一些交易次數(shù)。建議單筆別超過2萬(wàn)。
